投資初心者は必見！不況時でも揺るがない投資の大原則

投資を最近始められた方は、コロナによってもたらされた歴史的な大不況の影響によって、精神的に大きなダメージを受けているはずです。

せっかく購入した株の株価がドンドン下がっていき、マイナス10%なんて当たり前というような今の状況で、「株なんて始めなければよかった。」と思われていることでしょう。

しかし、大丈夫です。安心してください。

不況時の後の好景気は歴史の流れから見ても証明されています。

つまり、明けない夜がないように、今後一生不況が続くことはないということです。

では、どのようなモチベーションとどのような戦略でこの不況時における投資を乗り越えていけばいいのでしょうか。

今回は3冊の投資の哲学書

から不況時にも揺るがない投資の大原則を紹介します。

必ずあなたのためになりますので、ぜひ最後まで読んでいただければと思います。

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人生を豊かにするヒントとは

Illustration of human hobbies and activities

今の時代、人生を豊かにしようと思えばお金の存在を無視できません。

お金があれば、人生が豊かになり、自由に生きれる可能性が高まることは間違いありません。

「ならば今すぐにお金持ちになろう！」

と言ってお金持ちになれるのならば、誰も苦労しないことでしょう。

明日からいきなり収入が増える見込みはかなり少ないはずです。

では、10年20年先まで待たないといけないのでしょうか？

そんなこと必要はありません。誰もが今日からすぐに始められて、人生を豊かにできる方法があるのです。

それが貯蓄です！

若い頃からコツコツとお金を貯めていくことこそが、人生を豊かにする第一歩となるのです。

(大体、収入の10%を貯蓄に回すといいとされています。)

そして、貯蓄と同時に大切となるのが

節約です！

月1万円の節約は、月1万円収入を増やすことと同じ価値があります。

明日から月1万円収入を増やせと言われてもできませんが、月1万円節約することは可能です。

そのために心がけて欲しいことが主に2つあります。

衝動買いをやめる

衝動買いをしてしまう癖がある方は、すぐに自分を見つめ直してやめるようにしましょう。

洋服やブランド品、スイーツなどをついつい思う存分買いたくなる気持ちはわかります。

今は気持ちが良くなるかもしれませんが、そんなことをしていては、将来的に痛い目を見ることは間違いありません。

今のうちから衝動買いの癖は取り除いておきましょう。

支出を見直し、3つに分類

あなたは自分が何にお金を使っているか把握していますか？

知らず知らずのうちに思わぬところで多くのお金を使ってしまっているなんてこともありますよ！

そこで、自分が何にお金を使っているか今すぐに見直してみましょう。

3つの分け方は

という分類にしてください。

上に書いたように衝動買いの多くは【なくていい】に分類されます。

もしもあなたの分類に【なくていい】が多く含まれているならば、今すぐに改善すべきです。

というよりもそこを削減して上げるだけで、かなりのお金が貯まること間違いありません！

ちなみに私は

MoneyForward(マネーフォワード)

という家計簿アプリを活用しています。クレジット決済を行うと、何にお金を使ったのかを分類し、月ごとに支出を分析してくれるのでとても簡単に自分のお金の状況を把握することができます。

マネーフォワードについて詳しく記事にしていますので、気になる方はチェックしてみてください。

節約→貯蓄の先に

私たちの目指すところは節約して貯蓄して終わりというわけではありません。

この記事のタイトルにもありますが、メインは投資です。

貯蓄から投資に回してこそ、この資本主義社会ではお金が増えていくのです。

「お金がお金を生む。そして、お金が生んだお金がまたお金を生む」

このサイクルを利用するために、次に私たちが行うべき投資法を学びましょう！

最もシンプルな投資法

この世で最もシンプルな投資法であり、そして他の投資家に勝る運用成績を誇っているものがあります。

それが、

インデックス・ファンドを買い、長期保有することです。

このインデックス投資は、個別の株や債券に投資して利益を得ようとする投資方法よりもリターン(利益)が高いのです。

さらに、インデックス・ファンドにかかる手数料は他のものと比較するととても安く、購入コストも低いため初心者にも手が出しやすくなっています。

とにかく、インデックス・ファンドを購入し、長期保有する

これこそシンプルかつ最強の投資方法なのです。

(※短期間で大きな利益を上げたいという方には向きません。あくまで長い目で見て、確実に勝てる投資方法です。)

リスクを下げる投資

では、次にリスクを下げる投資方法について紹介します。

リスクを下げるために意識することはこれです。

常に分散投資を意識せよ！

1つや2つの企業だけに投資をしていると、その企業の成績が悪くなったり、倒産してしまったりした場合にあなたも破綻してしまいます。

そうならないためにも、数多くの企業に投資する必要があるのです。

しかし、多くの企業に投資できるようなそんなお金ありませんよね。

そこで、再びおすすめなのが

インデックス・ファンド

です。

インデックス投資は、銘柄を分散し投資している形に始めからなっているので、分散投資が完了しています。

少額から分散投資ができるのです！

そして、もう1つ分散して欲しいことがあります。

それが

時間

です。

時間を分散させて投資するとはどういうことなのか。

それは、1回で多くのお金を注ぎ込むのではなく、毎月コツコツ定期的に買っていきましょうということです。

このテクニックをドルコスト・平均法と言います。

株価の安い時を狙って買おうとしても難しいので、株価が高い時も安い時も毎月買うことで平均的な値段でゲットできるという考えです。

この方法もリスクを低減させるためにはかなり有効です。

実際に私もこの方法を用いて運用していますが、79%のリターンがあり、約150万円ほどプラスとなっています。(2024年2月現在)

※過去に書いた記事ですので、運用実績も大きく変化しています。気になる方は私の運用実績が書かれた記事もお読みください。

私が積み立てて購入しているインデックスファンドは

です。

投資のメンタル

最後に、投資における心の持ち方を紹介します。

漠然と投資に対する不安があるとは思いますが、ここに書かれていることを意識すれば自然とその思いも吹き飛んでいきます。

まずは、市場の予想は考えないことです。

はっきり言って株価がどうなるかなんて誰にもわかりません。色々と分析される方は多いですが、今回のコロナで株価が大幅に下落したことを予期していた人はいなかったはずです。

なので、初めから予想をしないこと。

これこそが心配の種を減らす方法です。

次に暴落した時も慌てないことです。

株価が下がった時こそ、株のバーゲンセールだと思えばいいのです。

ドルコスト・平均法の安いところを買っていると思えば、下落も怖くないはずです。

歴史の流れからも下落した後は、必ず経済は好転し、景気回復をします。

この流れは歴史が証明しています。

なので、暴落時もコツコツ買い増しをしていくくらいの気持ちでいましょう。

あなたの目標は短期ではありません、長期の運用ですから！

まとめ

結論として、大きな失敗をしないためには

1. お金を定期的に貯める
2. インデックス・ファンドを購入する
3. 分散投資を心がける
4. 短期運用に目移りしない

ということです。

長期投資で成功を収めるためには

インデックス・ファンドを毎月コツコツ購入していく

このシンプルな法則に乗っ取るだけです。

最後にかの有名な投資家ウォーレン・バフェットさんの言葉を送ります。

「投資は単純である。しかし単純なことを実行するのが難しい。」